Forma de determinar el periodo y las normas de crédito - Sistemas de puntajes de crédito (I)

Aunque la mayoría de las decisiones de crédito son de naturaleza subjetiva, un gran número de empresas utiliza ahora un sofisticado método estadístico el cual se denomina análisis discriminante múltiple (MDA) para evaluar la calidad del crédito. El MDA es similar al análisis de regresión múltiple. La variable dependiente es, en esencia, la probabilidad de incumplimiento de pago, y las variables independientes son factores que se asocian con la fuerza financiera y con la capacidad para pagar una deuda si se concede el crédito. Los modelos MDA tienen como propósito "registrar el puntaje" en relación con la calidad de un crédito tomando como base aquellas variables que se consideren importantes para diferenciar entre los clientes a crédito potencialmente buenos y malos. Por ejemplo, si una empresa tal como SEars está evaluando la calidad del crédito de los consumidores, entonces las variables independientes en el sistema de evaluación del crédito por puntaje estarían dadas por factores tales como los siguientes: 1) es el solicitante de crédito dueño de su casa? 2) Durante cuánto tiempo ha estado el solicitante en su empleo? 3) Cuál es el monto de la deuda pendiente de pago del solicitante en relación con su ingreso anual? 4) Tiene el cliente potencial antecedentes de haber pagado sus deudas oportunamente?